Настоящая Политика описывает принципы, по которым оператор сервиса X-Hub (далее — Оператор) проводит проверку клиентов, оценивает риски и предотвращает использование сервиса для отмывания денег и финансирования терроризма. Политика обязательна для всех мерчантов и применяется на всех этапах отношений — от подключения до прекращения обслуживания.
Цель Политики — исключить использование сервиса X-Hub в противоправных целях, защитить добросовестных мерчантов и их клиентов, а также обеспечить соответствие деятельности Оператора применимым требованиям в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Оператор придерживается риск-ориентированного подхода: объём и глубина проверки зависят от уровня риска, который несёт конкретный мерчант, его бизнес-модель и характер операций.
Политика применяется:
Подключаясь к сервису и принимая условия договора, мерчант подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой и обязуется её соблюдать, а также своевременно предоставлять запрашиваемые сведения и документы.
Политика построена на международных стандартах и применимом законодательстве и учитывает, в частности:
При расхождении между настоящей Политикой и императивными требованиями применимого законодательства приоритет имеют требования законодательства. Оператор актуализирует свои процедуры по мере изменения нормативной базы и санкционных перечней.
До начала обслуживания Оператор проводит проверку мерчанта — Know Your Business (KYB). Её цель — установить, кто в действительности стоит за бизнесом, чем этот бизнес занимается и не сопряжён ли он с недопустимыми рисками.
Для проверки мерчант предоставляет, в частности:
Оператор вправе запросить дополнительные документы и провести сверку сведений по санкционным спискам и открытым источникам. Обслуживание не начинается до завершения проверки. Предоставление недостоверных или неполных сведений — основание для отказа в подключении.
В отношении мерчантов и операций с повышенным риском Оператор применяет усиленную проверку — Enhanced Due Diligence (EDD). Она включает более глубокий анализ, дополнительные документы и, при необходимости, подтверждение происхождения средств (source of funds) и происхождения капитала бизнеса (source of wealth).
Основаниями для усиленной проверки являются, в частности:
До завершения усиленной проверки Оператор вправе приостановить операции и/или выплаты. Отказ мерчанта предоставить запрошенные документы или пояснения по источнику средств рассматривается как основание для приостановления или прекращения обслуживания.
Оператор не обслуживает и прекращает обслуживание мерчантов, деятельность которых прямо или косвенно связана со следующим:
Перечень не является исчерпывающим. Полный список ограничений и обязательства мерчанта закреплены в договоре и в Условиях сервиса (Terms). Оператор вправе дополнять перечень запрещённых видов деятельности исходя из требований законодательства и оценки рисков.
Проверка не заканчивается подключением. Оператор ведёт постоянный мониторинг операций мерчанта на протяжении всего срока обслуживания, чтобы своевременно выявлять нетипичные, подозрительные операции и признаки несоответствия заявленному профилю бизнеса.
В рамках мониторинга Оператор, в частности:
При выявлении подозрительных операций Оператор действует в соответствии с применимым законодательством, включая, при необходимости, приостановление операций и информирование уполномоченных органов, без предварительного уведомления мерчанта в объёме, ограниченном требованиями закона.
Оператор вправе отказать в подключении, приостановить или прекратить обслуживание мерчанта, в частности, если:
Приостановление и прекращение обслуживания осуществляются в порядке, предусмотренном договором. В случаях, установленных законом или санкционными режимами, Оператор вправе приостановить операции и удержать средства до выяснения обстоятельств. Оператор не несёт ответственности за убытки, возникшие у мерчанта вследствие мер, принятых в соответствии с настоящей Политикой и применимым законодательством.
Оператор хранит документы и сведения в течение сроков, дифференцированных по типу данных:
Если применимым законодательством установлен более длительный срок хранения, применяется срок, предусмотренный законом. Данные хранятся с соблюдением требований к конфиденциальности и защите информации. Порядок обработки персональных данных описан в Политике конфиденциальности.
Ответственность за соблюдение настоящей Политики несёт руководство Оператора. Оператор назначает лицо (или подразделение), ответственное за вопросы ПОД/ФТ, к компетенции которого относятся организация проверки клиентов, мониторинг операций, взаимодействие с уполномоченными органами и актуализация процедур.
Сотрудники Оператора обязаны незамедлительно эскалировать выявленные признаки подозрительных операций ответственному лицу по ПОД/ФТ (внутреннее информирование). Ответственное лицо оценивает информацию и принимает решение о дальнейших действиях, включая, при наличии оснований, информирование уполномоченных органов в порядке и объёме, предусмотренных применимым законодательством.
Сотрудники, участвующие в процессах проверки клиентов и мониторинга операций, проходят обучение по вопросам ПОД/ФТ, санкционного контроля и выявления подозрительных операций. Обучение проводится при приёме на работу и в дальнейшем на регулярной основе, а также по мере существенных изменений законодательства и внутренних процедур.
Оператор пересматривает настоящую Политику не реже одного раза в год, а также внепланово — при существенных изменениях законодательства, санкционных режимов, рекомендаций ФАТФ, характера деятельности Оператора или структуры рисков.
Актуальная версия Политики всегда доступна на сайте Оператора. Продолжение использования сервиса после публикации обновлённой Политики означает согласие мерчанта с внесёнными изменениями.
По вопросам, связанным с настоящей Политикой, проверкой и предоставлением документов, обращайтесь по контактам ниже: